3月1日起个人存取款（3月1日起个人存取款有什么影响）

今天给各位分享3月1日起个人存取款的知识，其中也会对3月1日起个人存取款有什么影响进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，可以联系我们！

本文目录一览：

1、存取款“新规”调整，3月1日起不需要登记了？央行作出回应
2、3月1日起，个人存取现金5万元以上，银行要求核实三件事
3、个人存款超过5万元有什么规定

存取款“新规”调整，3月1日起不需要登记了？央行作出回应

不知道大家已经有多长时间没有再使用过现金了？从几年之前兴起的移动支付的风潮，到现在已经发展成熟了。中国已经成为了全世界移动支付最为发达的国家，甚至已经开始了“无现金”城市的转化，中国中央银行也已经发布了电子货币，现金正在一点点减少。

现在都是什么样的人还在使用现金呢？多半是中老年人和没有手机的小孩子。中老年人们用了大半辈子的纸币，对于移动支付的接受能力比较低，另外也是因为手机的使用对于他们来说也不是一件简单的事情。但是关于现金的使用，前不久银行却发布了新通知，后来又被延缓了，这是怎么一回事？

一、中央银行发布过新通知

而大家也知道，如果要使用现金的话，是免不了要经常去银行取钱的。我们国家的储蓄率一直都是全世界领先的，曾经一度还位于了全世界第一。但是最近几年我们国家的储蓄率却一直在不断降低，其中有两个主要原因，一个是我们国家的房价一度达到了顶峰，买房总是会掏空一个人甚至是一个家庭的存款。

第二个原因就是现在移动支付发展起来之后，各种软件都有了自己的零钱系统和理财系统。比如微信的零钱通，支付宝的余额宝等等，各大银行自己也会给客户推荐各种理财产品。大家的生活水平也越来越好，有闲钱拿去理财，这才导致现在大家的储蓄率越来越低了，不是在手机里就是买基金股票了。

虽然现在我们国家的储蓄率有所降低，但是我们国家整体的人均存款却上升了不少。这还是说明了我们国家的发展非常不错，老百姓越来越有钱了。从古至今，从银行取钱都一直没什么规矩，想存多少想取多少都没关系。但是前不久中央银行发布了一条新消息，打破了以往的传统，让广大老百姓们忧心忡忡。

中国中央银行前一阵子发布过一条新通知，从今年的三月一号开始，只要是存款或者是取款超过五万元人民币，就需要接受银行柜台的检查，检查内容有三点。这条消息来自于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，老百姓们得知了这条消息之后马上就有了各自的考虑和担心。

1.银行柜台需要审查哪三个细节

既然老百姓们存钱取钱金额一次性超过五万元就需要被银行柜员询问三个问题，哪个究竟是哪三个问题大家一定是非常担心的。第一个问题就是存款或者是取款的人的真实身份；第二个问题就是一定要核实取款人也包括存款人这笔钱是从哪里来的；第三个需要核实的问题就是这笔钱将要被用在什么地方。

其实对于大多数老百姓来说，五万块钱都不是一笔小数目了。并且现代社会要干什么基本都是通过刷卡或者是移动支付，就算买车买房这种大事也很少会用到现金。因此很少会有人受到这种新政策的影响，至少大部分九零后应该是从来都没有一次性取钱超过五万元的，况且一般老百姓的钱也都是干净的，不怕问更不怕查。

二、银行的新政策已经被告知延迟实行

1.新政策为什么要被延迟执行

在这条新消息发布了几天之后，，这条新政策就被告知要延迟实行。毕竟对于这种打破传统的新政策，想要实行是需要非常多的配套措施，比如说员工的培训，银行相关部门系统的更新换代。而且政策是从中央发出的，想要普及到全国各地也需要相应的调整和时间。

2.这项新政策是为了什么发布的

虽然这项政策的作用范围是对于全国人民的，但是实际上这项政策是针对那些不法分子的。也就是说跟我们这些平头老百姓没什么关系，大家可以想一想，现在这个信息时代，大家都在用移动支付，最次也是刷卡，什么人会费那么多力气去用现金付费呢？大家心里应该都有一些自己的答案了。

那就是黑钱，黑钱就是指那些来路不正的钱，包括赌博、抢劫、销赃、经济犯罪等等。因为现在网络支付无论怎样都一定会留下相关证据，包括支付给谁、谁支付的、什么时候，甚至还能通过ip查到地址。如果那些黑钱通过移动支付就会被抓到。所以这些不法分子就只能通过现金的方式来洗黑钱。

而现在国家政府出台了这些政策，就是为了让那些不法分子弄到钱之后不能花、不敢花。这是彻底封死了那些非法获利的人的后路，大部分的坏人以后都会对此头疼了。但是一些通过空头公司等等方式洗黑钱的坏人不会太受这个新政策的影响。不过总体来说，这个新政策是一件好事。

新措施现在有这么多的人讨论，主要是大家觉得这项新政策会对老百姓的生活造成影响。有很多老百姓觉得这件事只是做做样子，除了给老百姓增加麻烦以外不会有什么其他的影响。但其实这件事并不像大家想象的那样复杂。

毕竟通过业内人士的数据统计，我们国家所有的现金存款以及取款业务中，一次性超过五万元的业务还不到百分之二，况且这里面还有相当一部分是不法分子。所以老百姓真的不受这项政策什么影响，况且就算真的取了一次这种大额款项，问几个问题又没什么，身正不怕影子斜嘛。

结语：

对于老百姓来说这个新政策的负面影响微乎其微，但是它对于洗黑钱的不法分子来说，打击却非常大。银行管着全国人民的存款，防止和监督不法分子的行动是他们的分内之事，如果他们不对这些细节一丝不苟的话，我们老百姓的财产就会遭受威胁。所以这件事真的是有利无害的。

3月1日起，个人存取现金5万元以上，银行要求核实三件事

根据央行数据显示，2024年全年人民币存款增加19.68万亿元。整体来看，我国居民的整体储蓄也是比较多的。银行等金融机构发展也越来越规范。为了保护好金融资产，防范金融风险，我国前些年发布了存款保险制度，即使银行破产，我们的存款也是有保障的。而从2024年3月起，个人存取现金也迎来了新规。

从2024年3月1日起，个人到银行存取现金或者办理现金业务5万元以上的，不再是想存就存，想取就取了，这是怎么回事呢？原来2024年1月底，央行、银保监会和证监会三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。从2024年3月1日起实行。

办法规定，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构办理5万元以上或者外币1万美元以上现金存取业务的，要核实三件事，一是客户身份，二是资金来源，三是资金用途。

核实身份就是，你到银行办理5万元以上现金业务的，要提供身份证件核实，银行不得为身份不明的客户提供服务。除了银行业务之外，证券公司、期货公司等从事基金销售业务的机构，为客户办理融资融券、资产管理、场外衍生品交易等业务时，要核实客户的信息，开展客户尽职调查。其实这一点银行早就在开展了，去年我在办银行卡时，银行就要求核实身份和办卡目的，不是想办任何储蓄卡都可以办成功的。

核实资金来源的意思是，个人办理现金汇款、购买金融产品、进行贵金属买卖、进行票据兑付、现钞兑换等一次性交易且交易金额单笔超过5万元以上的，要核实资金来源。

核实资金用途的意思是，商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万以上现金存取业务的，要了解并且登记资金的用途，遵循大额现金管理的有关规定。如果提取现金的用途不规范，还不能采取提取现金的模式。比如你支取30万的现金准备买房，那么银行会要求你转账给开发商，不必提取现金，那么什么样的用途才是能支取现金的用途呢？

比如你支取现金的用途是给建筑工地的农民工发放工资，由于农民工希望收到现金，而许多农民工又没有银行卡，就需要发放现金给他们，这样的转账说明就是合理并且正确的。实际上，并不是所有人支取现金的用途都是发工资，还要根据账户所有人的实际身份来确定。

从今以后，各位去银行存取款超过5万元以上的就要注意了，如果银行问到你的资金用途，不要惊讶，银行为什么要这样做呢？这也是为了完善金融行业反洗钱义务主体范围，遏制洗钱行动。当银行怀疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，可以通过客户的身份信息识别受益所有人身份，并且采取合理的措施，确认现金交易符合客户资料以及资金来源等属性。

那么个人存取现金5万元以上，需要登记资金来源和用途，这对于我们老百姓来说是有什么影响呢？

5万元在当今社会来看也不是一笔小钱。但随着通货膨胀的发生，支取5万元的现金也是很正常的事情，其实这条规则也能够防范灰色收入的流动，咱们老百姓挣的钱是干干净净的，在银行取钱的时候，只要说明这笔钱的来源和用途就行。

但是对于那些洗钱、诈骗、以及贪污的人来说，由于资金来源不合法，他们既不敢花钱也不敢转账，如果有人多次连续转账4万元，将会引起监管部门的注意。这些年国家加大了对电信诈骗的打击力度，如今银行存取款也迎来了新规，所以那些想靠坑蒙拐骗实现收入增长的人要注意了，就算骗到钱也不敢花，还是踏踏实实挣干净的钱吧。#热点观察局新春季#

个人存款超过5万元有什么规定

法律解析:2024年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或等值1万美元以上的现金存取款业务时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。不过，目前这一规定被叫停。互联网怪盗团为您整理法律依据如下:《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》第十条。商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或等值1万美元以上的现金存取业务时，应识别和核实客户身份，了解和登记资金来源或用途。