据报道：2024年12月16日，在浙江义乌做外贸生意的柯先生和陈女士收到印度客商的一笔19万元货款被安徽省萧县公安局冻结，半年后其中17.99万元资金被银行扣划，原路返还至受害者银行卡中，至此夫妻两人走上了货款追索之路，作为个人的跨国追索，难度可想而知。

义乌作为我国外贸生意比较发达的地区，出现这种事情及不应该，而且当事人有多年从事外贸生意的经验，一部分原因来源于达成交易的迫切心里，另一部分原因来自于投机取巧的心理。

一、正常的国际贸易流程

比如：A国客户销售商品给B国客户

1.B国客户将资金打入B国的银行，B国银行兑换成美元，通过美元结算系统打入A国银行。

2.A国海关根据A国客户递交的报关清单，发货清单，确认进入的款项正常后，通知A国的银行放款至A国客户账户。

特点：这种正常的国际贸易在海关的监管之下，手续正常，不会出现任何问题，唯一的缺点就是流程复杂，要有专门的报关员，小的外贸公司只能找代理公司做，而且款项结算不及时，遇上汇率波动比较大的时候，会有部分损失。

二、跨国银行贸易结算

跨国银行在各国分行之间的资金往来不会通过美元结算系统结算，只进行记账处理，收取一定的服务费。

1.B国客户将资金打入B国的跨国银行分行，汇兑成美元。

2.B国的跨国银行分行将记账发送至A国的跨国银行分行。

3.A国海关根据A国客户递交的报关清单，发货清单，确认资金没有问题，通知A国的跨国银行放款至A国客户。

特点：这种通过跨国银行进行贸易结算相比传统的银行结算快捷，但小公司开户受限，接待的几乎都是大客户。

三、地下钱庄结算

地下钱庄，其实原理就是跨国银行，只是跨国银行变成了跨国公司，跨国公司国与国之间没有资金来往，都是记账，公对公的贸易，有关部门还是能接受的，毕竟手续上是合法的。

但是义乌的这案例却是遇上了不正常的地下钱庄，下面分析一下此案例的来龙去脉。

案例：义乌客户将商品销售给印度客商

1.印度客商将资金打给了印度地下钱庄（资金都是个人户对个人户）。

2.印度地下钱庄将记账发送给我国的地下钱庄。

3.而身处我国的地下钱庄，通过其掌握的非法个人账户，将资金转给义乌客户（资金划转为个人户对个人户）。

特点：这种交易其实根本不合法，所有的外贸交易都应该是公户对公户，不允许出现私户交易，以前此客户也遇到过，带着发货清单和报关单去公安部门解冻资金的时候，以前可能是公户，相关部门也就放行了，但是这次款项打到了个人户里，而且打款账户还是诈骗账户，并且被立案了。

义乌夫妇遇上这样的事情，只能怪自己法律意识淡泊，耍小聪明，造成大的损失，如果去印度追索印度商人未付款，这个代价个人根本没有能力承受，也没有办法去追索，只能是对此印度商人进行起诉，等待下次再来中国，进行索赔，如果不再来中国，只能认栽了。