浙江新闻客户端 记者 王世琪 见习记者 吉文磊 胡静漪
银行工作人员向某企业负责人介绍“贷款码”。人民银行杭州中心支行供图
“从来没想到，贷款能如此便捷，只需手机扫一扫；更没想到，银行主动上门服务，一天时间就办好了所有贷款手续。”温州乐清市嘉磁磁环有限公司负责人回忆起首次办理“贷款码”业务，依旧记忆犹新。
2024年3月，人民银行杭州中心支行联合浙江省市场监管局，首次创新推出面向小微企业和个体工商户的“码”上融资的科技平台。“贷款码”以二维码为标识，小微市场主体免注册登录，只需使用手机“扫一扫”填需求，后台自动匹配电子营业执照，融资申请信息经浙江省企业信用信息服务平台精准推送至金融机构，以此实现需求发布、对接、受理、审核、反馈等一站式精准服务。
“码”上融资快
事实上，3月17日，就在嘉磁磁环企业负责人看到“贷款码”填写了融资需求的当天，乐清农商银行就上门为企业办理了100万元科创信用贷款，这样的速度让企业负责人惊喜不已。
人民银行杭州中心支行的工作人员介绍说，为了解决小微企业和个体工商户融资急难愁盼问题，“贷款码“服务中的相关金融机构专门建立了“135”融资响应机制，即“1日内受理、3日内对接，符合条件的原则上5日内放款”，这样大大缩短了融资服务链条。
在全球最大的小商品市场——义乌小商品市场所在地金华市，当地金融机构组建50个金融服务小分队开展“贷款码”进市场暖商行动，推动“贷款码”进驻20家重点专业市场，实现企业“一次都不用跑”。
截至目前，浙江各地已布放“贷款码”3万余个，累计覆盖扫码市场主体超18万家，“贷款码”融资业务已在浙江全面落地见效。
轻松“贷”动小生意
台州的个体工商户李女士前段时间有点犯愁。当前正值夏季多雨时节，在路桥小商品批发市场经营雨伞批发的她加大进货量，这导致小店资金一度吃紧。李女士抱着试试看的心态，通过扫“贷款码”提交了融资申请，没想到银行工作人员当天就来到她的摊位，通过Pad（移动工作站）查询征信和信用评分，快速为其审批了“浙微贷”线上产品，贷款合同当天生效。
“不用准备资料、不用跑银行、不用担保人、不用签字，30万信用贷款直接手机申请到账，这个‘贷款码’真是帮了我大忙。”拿到银行贷款后的李女士连声感谢道。
根据人民银行杭州中心支行相关工作人员的介绍，“浙微贷”是基于“贷款码 信用积分”推出的专门解锁个体工商户融资的融资产品。今年以来，人民银行杭州中心支行组织开展“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动，拓展“贷款码”应用场景，构建“一码对接、一步授权、一秒授信、一键获贷、一库管理”的线上融资服务路径，推出“积分贷”“浙微贷”等简单、方便、快捷的线上融资方式，探索小店、商铺、个体工商户等经营主体线上信用贷款发放的“浙江模式”。
据了解，“积分贷”“浙微贷”等产品上线不到一个月，已为近1200家小微市场主发放贷款11亿元，获得小微市场主体纷纷点赞。
精准拓展首贷户
“这是我第一次贷款，没想到作为小微企业，还能享受到这种融资便利。有了这笔资金，我扩大生产也有了底气。”浙江展源素业有限公司负责人感叹。
展源素业主营纸箱和塑料托盘，今年由于扩大生产经营造成流动资金紧张，企业负责人在微信朋友圈获悉“贷款码”后，试着“扫一扫”提交了融资需求。嘉兴银行收到融资申请推送后，第一时间对接企业，1天内就为企业发放首贷160万元。
浙江省小微企业有贷户占全部小微企业户数的比重为30%左右，如何精准识别出有融资需求的无贷户是金融机构拓展首贷户面临的难点。人民银行杭州中心支行将“贷款码”作为“首贷户”拓展的重要载体和有力抓手，通过大数据匹配，将小微企业贷款信息与注册登记信息、纳税信息进行全量匹配，梳理全省小微企业无贷户112万余户，通过下沉“贷款码”服务，帮助金融机构精准营销获客。市场监管部门在登记注册和年报公示环节采集首贷户融资需求，推送“贷款码”信息，促进金融资源向从未有过贷款或票据贴现记录的无贷户拓展，促进小微金融服务从“增量扩面”向“扩面增量”转变。
据统计，自2024年3月16日“贷款码”正式上线以来，全省已有10.6万家小微主体通过“贷款码”扫码获得融资2543亿元，户均金额240万元。这其中，共有3万户从未获得过贷款的市场主体通过“贷款码”获得融资424亿元，占扫码获得融资企业数的28%。
